Семейный кошелёк

Беседы протоиерея Павла Гумерова всегда проходят интересно, увлекательно. Отец Павел пишет книги и статьи, выступает с лекциями, проводит семинары и беседы на темы семьи и брака. На встрече в Просветительском центре во имя Святителя Иоасафа Белгородского батюшка делился советами, как распоряжаться семейным бюджетом.

Счастливое семейство. Художник: Анастасия Столбова

Жениться молодым или отложить до 30–35 лет?

Сегодня я выступаю в несколько необычном, непривычном амплуа – семейного экономиста. Но, как всякий человек, имеющий некоторый опыт семейной жизни (а женат я уже почти 24 года), могу кое-что рассказать о том, как планировать и строить семейный бюджет.

Начнем с самого начала, с подготовки к браку. Можно ли создавать семью, если пока нет подходящих стартовых условий? К слову сказать, сам я женился в весьма нестабильные 1990-е годы, будучи бедным студентом. Супруга тогда работала регентом хора в одном очень небогатом московском храме. Я вообще перебивался случайными заработками. Нам обоим тогда было чуть за двадцать. Своей квартиры не было.

Сегодня распространена другая модель: люди не спешат с браком до 30–35 лет, а некоторые и до 40 лет. Объясняют это тем, что нужно получить образование, освоить профессию, выплатить ипотеку, желательно приобрести собственное жильё, одним словом – стать на ноги и быть экономически независимым от родителей. И уже тогда подумать о создании семьи. Правильно это или нет? С одной стороны, намерения благие. Если ты создаешь такой важный, непростой проект, как семья, то нужно готовиться к тому, что скоро дети пойдут, что жена не сможет какое-то время работать, что нужно где-то жить, и, соответственно, надо достойно встретить подобные трудности. Но очень часто человеком в подобной ситуации управляет не сознательное, а бессознательное, им рулят страхи. Например, страх обременить себя и потерять свободу. А современная философия гедонизма, пропаганда свободы, вседозволенности учит, что жить гораздо проще, когда ты эгоист, заботишься только о себе. И родители у 30-летнего человека ещё не такие старые, скорее всего, и сами работают. Конечно, ему хочется пожить для себя. Он прекрасно понимает, что экономически это легче. К тому же ты имеешь страсти, привычки, которые одинокому жить не мешают. Например, игры допоздна в «танчики», зависание в соцсетях. Холостяку такой образ жизни, конечно, тоже грозит некоторыми неприятностями: зависимостью, невысыпанием и, как результат, – усталостью и тяжёлой головой по утрам. Но когда есть семья, такое поведение будет очень сильно мешать всем, и, конечно, домочадцам это не понравится. Вместо того, чтобы куда-нибудь с женой сходить или просто поговорить с ней, с детьми позаниматься, сидишь и как полоумный «стреляешь»-«бродишь», а то и азартные игры идут в ход, что вообще худо: затягивает, вызывает привыкание, семья теряет средства к существованию.

В семье человек уже не один, есть люди вокруг, к которым надо прислушиваться. Часто нежелание создать семью у человека вызывают именно эти мотивы, а потом уже экономические.

Спартанские условия браку не помеха

Конечно, очень многим людям сейчас живется несладко. Нестабильность, безработица, постоянно растущие цены и прочее. А чем дальше от крупных городов – тем тяжелее.

Но всё же понятие «достойный уровень жизни» у наших пап и мам (чья молодость пришлась на 1960–70–80-е годы) и у наших детей – совершенно разное. Мы уже не говорим о дедушках и бабушках, которые пережили военное и послевоенное голодное время. Почти полвека назад в магазинах было очень ограниченное количество товаров, был дефицит, в конце 1980-х многие продукты вообще продавались по талонам, а сейчас на прилавках – полнейшее изобилие. О такой роскоши можно было узнать только от соотечественников, которым посчастливилось побывать в Европе, Америке. Все помнят рассказы о 50 сортах колбасы, 30 видах сыров и проч. в заграничных супермаркетах. Разве наши родители могли себе представить, что доживут до времени, когда у нас будет такое же изобилие? Сегодня же – обычное дело. Пожалуйста, Ашан, Перекрёсток, Седьмой континент – такое количество продуктов, которое раньше только во сне можно было увидеть. И, главное, – сегодня всё достаточно доступно: есть магазины недорогие, оптовые, есть такие, где продают с большой скидкой товар, у которого вот-вот истечёт срок годности. Для нас продукты уже не являются ценностью. И не только еда сегодня доступна. А автомобили? Лет 40 назад их цена была сопоставима со стоимостью кооперативной квартиры: новая «Волга» и кооперативная «трешка» стоили почти одинаково. Полжизни на машину копили, а потом полжизни на ней ездили. А сейчас? Если нет денег на новую дорогую машину, возьми б/у с рук. Если же всё-таки хочется из автосалона, пожалуйста, получай кредит. Одежда? Тоже не проблема. Не то что раньше – хорошую обувь или костюм можно было достать только по знакомству. Сегодня всё есть в магазинах. А чтобы избежать дороговизны, можно обратиться к вторичному рынку или вообще – к популярным ныне сайтам с объявлениями «отдам даром» или за символическую плату одежду, обувь, предметы быта. Если молодожёны обустраивают жильё, и у них нет средств на новую мебель, то они через подобные сайты могут приобрести кровати, диваны, шкафы. Пусть на первое время, но это хороший выход.

Сытость еще никогда не помогала духовной жизни

Сильно отличается подход к бытовым, экономическим проблемам у людей, которые в 1970-е годы строили семью, и у современной молодёжи. Причём 50–60 лет назад люди часто женились, учась ещё в вузе. Их не останавливало то, что одновременно учиться и заботиться о семье трудно. Отметьте также, что многие выпускники вузов получали распределение в весьма отдаленные регионы. Да, государство их трудоустраивало. Нельзя представить, чтобы советский новоиспечённый дипломник где-то «болтался» без дела, от одного учреждения или предприятия ходил к другому, а его нигде не брали на работу. Но на самом деле зарплата была маленькая, и у молодого специалиста не было свободы передвижения. То есть вуз распределил выпускника, скажем, на Дальний Восток, и пока он не отработает несколько лет, перевестись, переехать в Москву или другой крупный город он не мог. Жизнь была в чём-то легче, а в чём-то – сложнее. Возможности подзаработать, как сейчас, тогда не было. Большая часть страны жила в спартанских условиях. Так что нам грех роптать и жаловаться. Каждое время имеет свои плюсы и свои минусы. В эпоху социальной незащищённости и нестабильности люди чаще задумываются о душе, обращаются к Богу за помощью. Сытость еще никогда не помогала духовной жизни. Человек, который возлагает надежду на Бога и сам не ленится, никогда не останется без куска хлеба. «Возверзи на Господа печаль твою, и Той тя препитает» (Пс. 54, ст. 23).

Романтика самодельной мебели,
или Трудности, которые нас сплачивают

Недавно мои хорошие знакомые праздновали золотую свадьбу. Прекрасная семья: двое детей и множество внуков. Сначала мы отслужили благодарственный молебен, а потом все уселись за праздничный стол. Юбиляры делились секретами семейного счастья. Да, у них было преимущество: после свадьбы они довольно быстро получили небольшую квартиру в тогда ещё новом районе Орехово-Борисово. Важно отметить, что отдельное жильё у многих наших соотечественников появилось лишь при Никите Сергеевиче, когда начали массово строить знаменитые «хрущёвки», а до этого большая часть населения жила в коммуналках. Вспомните старые советские фильмы, например, «Покровские ворота». Но, несмотря на везение моих знакомых, денег, чтобы обставить квартиру не было. К тому же тогда не было строительных рынков, где можно было бы купить необходимый материал, всё доставалась по блату или с большой переплатой. И как молодой муж вышел из ситуации? Рядом с его домом после стройки остались доски от заборов, деревянные конструкции, ящики с гнутыми гвоздями и прочий хлам, которые тракторами закапывали в местных оврагах. И он вместе с маленьким сыном собирал из оврагов эти стройматериалы. А потом строгал, шкурил доски, выпрямлял гнутые гвозди, и из этого всего получались детские кроватки, столы, шкафы. И жили весело и счастливо.

Чем опасен синдром холостяка

Возвращаясь к дискуссиям о том, стоит ли создавать семью до 30–40 лет, отмечу, что всё нужно делать вовремя. Почему не стоит тянуть с созданием семьи? Конечно, я не призываю жениться сразу после школы, нужно образование получить, освоить профессию, но сознательно тянуть с созданием семьи – это неправильно. Одно дело – нет возможности, а другое дело – просто нет желания. Ясно, что когда человек не хочет жить семейной жизнью, он проводит время в своё удовольствие. А действуя так, он совершает немало грехов, в том числе и плотских. Приобретает разные привычки, которые потом помешают ему в семье, есть даже психологический термин – синдром холостяка. У человека, который большую часть времени живёт для себя, много появляется привязанностей, привычек, которые потом трудно менять. После свадьбы рядом с тобой появится твоя половинка – со своим характером, своими взглядами, интересами, – под нее нужно подстроиться, а это уже тяжело сделать в зрелом возрасте.

Во всём должна быть мера: слишком рано жениться не надо, но и затягивать с этим тоже нехорошо

Жизнь с родителями тоже не способствует созданию семьи, потому что не предполагает самостоятельности, всегда можно всегда обратиться за помощью к маме с папой, и не будет отказа. А семейному человеку уже надо семью кормить, в первую очередь это касается мужчины, решения принимать, а какие решения, если жених до 35 лет воспитывается мамой и под одной крышей с ней живёт? Во всём должна быть мера: слишком рано жениться не надо, но и затягивать с этим тоже нехорошо. Молодости свойственен максимализм, отсутствие опыта, но зато молодой характер гибче, пластичнее, соответственно, меняться будет легче. И, конечно, нужно положиться на помощь Божию. Надо понимать, что никто, за редким исключением, не создавал семью в идеальных условиях. Если вспомнить, как я и мои ровесники строили семейную жизнь, увидим: не было там каких-то особых условий. Как правило, не было своего жилья, было съёмное или вместе с родителями проживали, зарплата была достаточно низкой. Но это не пугало. Всё делалось постепенно: Москва не сразу строилась. Любая семья должна пройти через трудности – это помогает, сплачивает, объединяет, это очень хороший опыт, школа жизни. Не только и даже не столько совместные праздники, поездки, просмотр фотографий после лета или свадебного путешествия могут нас поддержать, укрепить, объединить, а даже рутина, быт, совместная стройка. Не зря на золотой свадьбе муж и жена вспоминали не круизы, хотя это тоже было, а то, как они из старых досок мебель себе делали. Это тоже своего рода романтика, и люди учатся многому.

Один кошелёк…

Каждая семья задаётся вопросами: как правильно распоряжаться средствами, домашним бюджетом. Должен быть один семейный кошелёк или два (отдельно у мужа и жены), которыми каждый распоряжается по своему усмотрению. Я считаю, что в семье должен быть один общий «котёл». Реальный это кошелёк с наличными деньгами или счёт в банке, не так важно. Хотя по опыту знаю, что, оперируя наличностью, а не картой, гораздо легче контролировать приход и расход, а значит, проще экономить. В моей семье мы с женой изначально завели такой кошелёк – кожаный мешочек на молнии. Он лежал в шкафу, и мы туда складывали все наши деньги: моя зарплата, Анина (моей жены), – и совместно эти средства распределяли, тратили.

Что бы я посоветовал молодой семье относительно планирования семейного бюджета? Подумать о главном – о том, без чего человек не может жить. Нам кажется, что большая часть доходов уходит на хлеб насущный, продукты, но на самом деле это не так. На питание у нас уходит гораздо меньше средств, чем на ЖКХ, электричество, газ, транспорт (по крайней мере в Москве).

На питание у нас уходит гораздо меньше средств, чем на ЖКХ, электричество, газ, транспорт

Например, продукты на Дальнем Востоке или на Севере (да и во многих других регионах) дороже, чем в столице, из-за доставки, хранения. Но зато дешевле «коммуналка», проезд в   транспорте, налоги. Другая картина в крупных городах. В частности, в Москве, чтобы добраться из одного конца города в другой, нужно заплатить рублей 200 – и речь не о такси, а о городском транспорте – маршрутка, метро, переход на МЦК, автобус. А человеку нужно такой путь порой проделывать ежедневно и в оба конца. Автомобиль тоже съедает немало средств из домашнего кошелька – налоги, постоянно дорожающий бензин, страховка, техосмотр, текущий ремонт. Правда, без машины мы можем обходиться, а без коммунальных платежей – никак. С едой что-то придумать можем, как-то выкрутиться – продержаться на картошке, накупить недорогих сосисок, круп, – а если нечем оплатить свет, нам его очень скоро отключат. Долги за квартплату обернутся неприятной встречей с судебными приставами. Без городского транспорта не обойтись, мы далеко не всегда можем дойти пешком до работы. Исходя из этого, некую сумму (практически каждый месяц она одна и та же) нужно отложить.

Вести бюджет помогает подсчитывание расходов. Покупать продукты лучше оптом и пореже, а не через день, что, к сожалению, мы часто делаем. Идём с работы и заскакиваем в магазин, достаточно дорогой, потому что он по пути, и покупаем на пару дней. Противопоказано голодными ходить за покупками – глаза разбегаются, хочется и того, и этого. А дома понимаешь, сколько лишнего принёс, что-то потом пропало и оказалось в мусорном ведре. Лучше ходить за едой пореже и выбирать большие оптовые магазины – Метро, Ашан, – и заранее знать, что нам нужно. Вначале подумать о товарах долгого хранения: картошка, крупы, консервы, масло подсолнечное. Очень помогает избегать лишних трат хорошо продуманный список покупок. Расходы нужно записывать, нам это в семье весьма помогало. Мы с женой завели общую тетрадь и писали, например, в ноябре – получили зарплату (сумма). Сегодня в магазине потратили столько-то на продукты, при этом необязательно расписывать, сколько лука, молока купили – просто общую сумму на еду. На следующий день – столько- то на проездной билет, на оплату ЖКХ. Учёт расходов систематизирует траты, показывает, сколько потратили на нужное и ненужное, помогает учитывать ошибки.

Учёт расходов систематизирует траты, помогает учитывать ошибки

Почему хорошо иметь один семеный кошелёк, а не два? Потому что это может послужить причиной семейных конфликтов. Помню случаи, когда муж забирал себе кредитную карту, все семейные деньги, а жене выдавал средства по её просьбе на продукты, детское питание, памперсы и другое чуть ли не под расписку. Это часто приводит к обидам, недоверию. Жена считает, что муж скупость проявляет, ограничивает её. А глава семьи, наоборот, думает, что хозяйка неразумно тратит, отоваривается в дорогих магазинах, хотя можно найти и дешевле универсамы, а ведь еще кредиты нужно выплачивать. Когда средства общие, и каждый знает, сколько в семье денег, и имеет к ним доступ – обид и недоразумений меньше.

…и три конверта

Хорошая практика – иметь два или три конверта. Что это такое? В один конверт кладите деньги на текущие расходы, а в другой – резерв, например, на отпуск, на крупную покупку. Ясно, что, собираясь на море, сразу не достанешь из кармана деньги на путёвку, а за несколько месяцев можно собрать нужную сумму. Копить, конечно, можно на что угодно: на холодильник, стенку, автомобиль. И третий конверт – на непредвиденные, аварийные расходы. Мы же можем без новой мебели какое-то время обойтись? А если заболит зуб? Лечение и постановка коронки нынче дорого стоят.

Когда мы на что-то собираем, у нас хороший стимул экономнее тратить средства

Или сломалась стиральная машина, без неё трудно представить современную жизнь, и тогда лучше взять средства из НЗ. В случае непредвиденных обстоятельств брать деньги из первых двух конвертов – неправильная практика. Без третьего конверта нам будет тяжело что-то накопить, например, на шубу жене, поездку на море. Кстати, когда мы на что-то собираем, у нас хороший стимул экономнее и аккуратнее тратить средства.

Когда хочется спиннинг или новый телефон

Бывают расходы, которые велики, но не являются срочными. Например, муж хочет купить себе спиннинг тысяч за 15 или жена обновляет старенький, но работающий телефон за 20 тысяч. Такая трата может составить треть или даже половину семейного бюджета. Получается, что ты будешь наслаждаться спиннингом или новым смартфоном, а остальные из-за этого перейдут на макароны? Конечно, жена может купить себе телефон, но сначала надо посоветоваться с мужем, он же является главным добытчиком в семье. Или вместе найти безболезненный компромисс: в этом месяце покупаем мужу, а в следующем месяце – хозяйке. А бывает и так: супруги сели вместе, всё подсчитали и полюбовно решили, что без подобных покупок пока обойдутся. В любом случае важно сохранять мир: часто случается, что из-за денежных споров или «неправильных» покупок семейный покой нарушается. Да, обсуждать все необходимые текущие расходы, может быть, и не стоит, но крупные покупки требуют семейного совета.

Можно ли выжить в тяжёлых условиях?

Что делать, если средств крайне мало? Например, временно нет работы, а надо как-то месяц или несколько месяцев продержаться.

Первое, что нужно сделать, – это убрать все лишнее. То есть ненужные покупки и развлечения. Или сократить их до минимума и отложить на конец месяца, чтобы было понятно: дотянем до следующей зарплаты или нет. Можно временно отказаться от личного авто в пользу городского транспорта. Бензин, амортизация машины – очень большая статья расходов. Где можно, вообще ходить пешком. Транспорт у нас в столице «кусается». Оптимизировать расходы на мобильную связь. Установить подходящий вам дешевый тариф. Больше общаться смс-ками, по Ватсапу или электронной почте.

Я уже говорил, что, планируя траты на месяц, необходимо сразу отложить сумму на оплату самых необходимых расходов, без которых мы не сможем прожить и которые нельзя сократить. Далее нужно подумать о продуктах питания. Об их качестве и количестве. О том, как на этом сэкономить.

Экономить помогают и Интернет-магазины. Цены там, как правило, ниже, чем в обычной торговой сети.

В ситуации, пока мы ищем работу, можно экономить на продуктах питания

На примере я докажу, что на еду уходит не так много денег, и в ситуации, пока мы ищем работу, можно экономить на продуктах питания. Мы, православные христиане, имеем большое преимущество – пост. В среднем в году у нас более 200 постных дней. Кроме того, что пост – благочестие, смирение, обуздание своей воли, подчинение нашей плоти духу, жертва Богу, это ещё и замечательное средство экономить деньги. Никто не будет спорить, что постная пища дешевле скоромной: килограмм картошки стоит в среднем рублей 35, а столько же мяса – в 10 раз дороже, не говоря о копчёностях, сырокопчённых колбасах – от 800 рублей и дороже за килограмм. Также молочные продукты, сыры несопоставимы по цене с крупами, даже овощами и фруктами. К тому же пост даёт возможность ощутить разницу между едой. Человек, который привык поститься, во время праздника, разговения прекрасно ощущает вкус другой еды – мясной, молочной.

Отправляясь в магазин или на рынок, заранее ознакомьтесь с ценами и составьте очень продуманный список недорогих и самых необходимых товаров.

Отправляясь в магазин или на рынок, заранее ознакомьтесь с ценами и составьте список необходимых товаров

Как-то на бескрайних просторах Интернета я наткнулся на один полезный видеоблог. Некий блогер Сан Саныч Богомолов на своём примере показывает, как выживать на очень маленькие деньги. Он поставил себе задачу, на первый взгляд невыполнимую: прожить одному человеку на... 35 рублей в день. Правда, видео это было снято осенью 2018 года, и цены за это время могли несколько вырасти. Так вот, он на эту сумму закупает в Ашане строго просчитанное количество продуктов. Буквально до грамма, чтобы хватило на завтрак, обед и ужин. Притом его задача – не просто наварить гороха или макарон, а приготовить разнообразные блюда, даже с небольшим количеством мяса. Он едет в магазин, покупает на вес горсть кукурузной, крупы, пшённой крупы, несколько листьев капусты, свеклу, морковь, несколько картофелин, огурец, лук и два куриных крылышка. Дома блогер из всего этого готовит завтрак, обед и ужин и снимает весь процесс. Из круп получается каша, из части овощей на курином бульоне он варит борщ, из оставшейся части делает салат, на второе – картофельное пюре с крылышком. И еще одно крылышко остается на ужин. Распределяет порции на три приёма в день.

Никто не призывает так питаться всегда, но данный пример показывает, что при смекалке можно и кашу из топора приготовить. Можно при необходимости продержаться и даже питаться разнообразно. И ещё: эта реальная история показывает, что мы не так много тратим или можем тратить на еду. У нас давно преодолён голод, сегодня каждый накормлен, пусть не по всем правилам и рекомендациям диетологов. Есть, конечно, другие статьи расходов, которые съедают большую часть бюджета. О коммуналке, транспорте мы говорили, а также есть дорогостоящие лекарства, образование. Но я не говорю, что могу решить финансовую проблему любой семьи, я лишь стараюсь дать советы, подсказки, которыми сам пользовался и которые мне помогали выживать в трудные периоды.